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P2P投资遭受损失,该如何维权?

      来源:今日头条  发布日期:2019-04-08 15:18:14
P2P投资遭受损失,该如何维权?

 

P2P平台目前的生存现状如何?

 @薛洪言:当前,P2P的生存现状不容乐观。在“能退尽退,应关尽关”的政策指导下,P2P平台正经历着严格的合规整改与合规评估,少数平台能迎来备案,多数平台将走向转型和清退之路。

     通往备案的路,还有很多障碍,跨不过去的,要么死于“能退尽退、应关尽关”的政策铡刀下(具体可参照《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,整治办函[2018]175号);要么死于残酷的市场竞争中。

    首先是规模要足够大。对于在营规模较小机构,监管原则是“坚决推动市场出清”,但至于何为规模较小,目前没有明确的标准,应该由地方监管机构基于本地P2P平台数量、平均规模等划线确定,不会有统一的标准。规模不达标的平台,将被纳入集中清退。

    其次是不能出险。监管界定的高风险平台,除了自融、假标、拒绝整改等“硬指标”外,逾期率超过10%,负面舆情大多也在考察范围内。严格来讲,逾期率的高低已经不属于合规层面的事,与平台的经营能力相关。这也说明,要想获得备案资格,合规只是基本要求,经营实力也要够强,无形中,备案的门槛提高了。

      最后则是能否通过激烈市场竞争的检验。出借人端正在加速逃离,借款人端,也有了信用卡、消费金融公司、互联网小贷公司等诸多替代性选择,未必会吊在P2P一棵树上。对P2P平台而言,合规之外,市场运营能力才是生存的根本。

     总之一句话,当前的P2P平台正处于史上最严峻的考验期,通过考验的平台,无异于鲤鱼跳龙门,迎来新的发展空间。但问题是,多数平台,都通不过考验,转型助贷平台或良性退出,才是可行的出路。

P2P平台还可以投资吗?

@薛洪言:随着大大小小的平台不断自爆,出借人对P2P投资的恐惧感与日俱增,不少人避之唯恐不及。数据显示,爆雷潮后,出借人加速外逃、加速向头部平台集中。至2019年2月末,行业资金净流出近3000亿,缩水三成(与2018年6月末数据相比);十大平台集中度提升11个百分点,但待收余额也是流血状态,期间降幅超过60亿。

那P2P平台还可以投资吗?

     回答这个问题之前,先要问自己是否可以承担风险,是否是合格的P2P投资者。在合规框架下,P2P平台不得进行任何本息保障;历史实践也表明,P2P平台不可能真正做到本息保障。

     所以,如果没有承担风险的觉悟,就不要考虑P2P投资了,建议选择银行理财产品。

     如果自觉可以承担一定的风险损失,并一定要追逐P2P的高收益,那么也务必要控制投资比例,建议不超过可投资资金的30%。在此基础上,尽量选择头部平台,并进行分散投资,最大可能地降低风险。

如何鉴别一家P2P平台是否合规?

@薛洪言:负责任地说一句,现阶段没有任何靠谱的办法,可以打包票地告诉你某一家平台是否合规,或合规的含金量——如50%合规,还是90%合规?

    历史上被认为有效的鉴别方法,如上市平台、国资背景平台、风投平台、媒体获奖平台、存管平台或单纯的大平台,均不乏爆雷者,这种标签式鉴别法也被丢入历史的故纸堆,不再有效了。

    事实上,正是因为难以准确地评估一家平台的合规性,才导致P2P的备案整改工作持续了近三年之久,到现在也缺乏明确的时间节点。

    我无法告诉你鉴别P2P是否合规的方法,但如果你现在已决定投资P2P,正着手筛选潜在的投资平台,我倒可以给你一些建议:

    一是查看备案进度。一般来讲,P2P平台会在官网显著位置披露备案进度,为了保险起见,大家还可以登录中国互联网金融协会的 互联网金融登记披露服务平台,搜索P2P名称,查看机构备案信息,是否上线资金存管、是否有电信业务经营许可证等等。如果一家P2P平台,在互金协会的信息披露平台上找不到该机构任何信息,建议躲得远远的。

    二是查看业务规模。规模较小的平台,无论合规与否,都在清退之列,大家投资,肯定还是奔着有备案潜质的平台,否则刚投进去钱,就面临清退问题,那就麻烦了。规模多大算大呢?为了保险起见,建议重点考察待收余额50亿元以上的平台。

    三是查看负面舆情,如果负面舆情较多,也建议避开为妙。

     最后,还是建议先等一等,等到备案结果出来。届时,直接选择通过备案的平台,风险要小得多。

P2P平台延期兑付了该怎么办?

@薛洪言:在整改、分化、清退的行业背景下,延期兑付正变得越来越常见。不同的P2P平台,延期兑付的原因不同,影响不同,应对策略也不同。

    若平台涉嫌旁氏骗局和蓄意欺诈,如e租宝、钱宝网、唐小僧等雷掉的平台,延期兑付通常是平台爆雷的先兆,出借人切记新增投资,存量投资,能收回多少是多少。

    若平台合规性尚可,只是个别投资项目出现逾期,并发布了延期兑付方案,这种情况下,平台不存在法定的兑付义务,延期兑付属于合规行为,是打破刚兑的表现,出借人只能耐心等待项目回款。同时,只要平台坚持小额分散的定位,个别项目出现逾期,不会影响其他项目的正常兑付,也不影响平台正常运转,出借人无需过度恐慌。

    总之,随着涉嫌非法集资的平台陆续退出市场,延期兑付将不再是平台爆雷的标志,而是平台正常经营过程中不时出现的现象,不断提醒投资者——P2P投资有风险,决策需谨慎。

P2P投资遭受损失,该如何维权?

@薛洪言:若P2P平台涉嫌非法经营,出借人遭遇资金损失通常是平台跑路或恶性退出的结果。对于此类恶性事件,一般会有经侦介入,出借人需要配合经侦机关做好债权登记,之后就是等待资产清查、处置和最终清算兑付。从e租宝等事件来看,流程较长,视案件复杂程度,可能会延续两到三年事件,收回比例也不太乐观,一般在20%以内。

     若P2P平台因流动性紧张、不良率攀升等原因出现问题,继而选择良性退出,鉴于各地均已出台P2P良性退出指引,平台退出过程将由地方监管机构高度介入,一般会历经以下几个步骤:

      一是引入律所、会计师事务所等第三方机构,联合平台高管、出借人代表等成立退出工作组;二是清理存量业务、客户、公司财产等,分别编制存量业务清单、出借人清单、资产负债表和财产清单;三是编制业务清偿和退出方案;四是在网贷机构官网、协会官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告;五是组织实施业务清偿和退出方案,落实出借人资金清偿和清退,妥善处理存量项目,按照退出方案稳妥推进退出工作;六是结束清退工作,终结网贷业务。

    在此过程中,出借人能做的也是配合和等待。

     还有一种情况,属于个别项目逾期导致出借人资金损失,平台仍在正常运营。这种情况下,出借人的损失属于P2P投资固有的风险属性,需要自担风险,自行承受不良损失。

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